資金調達にファクタリングが良いって聞いたけどどうなの？
ちょっと利用するのが不安・・・
そもそもファクタリングって何？
どうやって利用するの？
資金繰りって大変ですよね
私もネットショップを運営しており、資金繰りの大変さは身に染みて理解しています
そんな資金繰りの救世主が登場
目次
ファクタリングとは
ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社へ売却し、手数料を差し引かれた代金を受け取って資金調達をする方法です
簡単にいうと、売上を買い取ってくれます
なぜ？売上を買い取る必要があるのか？
これは良くあることなのですが、商品を売っても売上がすぐに入金されないから
私はネットショップを運営していますが、出店するモールによって今日の売上は1週間～2週間後に入金される、1か月後に入金される
「いくら売っても手元にお金がない！」
そんな状況を打開するのがファクタリング
そんなファクタリングのチェックポイントを見てみましょう
ファクタリング業者のチェックポイント
ファクタリングを選ぶ際の注意点や気を付けるところを解説
・手数料が明示されているか？
・資金調達に何日かかるか？
・いくらまで可能なのか？
・契約方法は？
・どのような会社なのか？
手数料
無料でファクタリングはしてくれません
ファクタリング会社に対する手数料が発生します
利息とは違い、売却する額面の〇％の手数料が差し引かれて入金されるのが一般的
手数料は必ずチェックしましょう
手数料は2％～20％「業界最低水準」など明記されている業者など選ぶ際の参考にすると良いでしょう
実際の手数料はファクタリングの申し込みをしてから、審査結果が返ってきたタイミングで正式な手数料が分かります
手数料に納得してから契約に進めるので安心ですね
手数料を抑えたい場合は何社かの見積もりを一緒にとると良いでしょう
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資金調達までの日数
入金されるまでの日数も要注意！
急いで資金調達したいのに手数料だけ見て、全然入金されない・・・なんて事は避けてください
ファクタリングは融資と違い比較的はやく資金調達が可能
申し込みから基本的には数日で入金されます
「即日入金」とうたっている業者もあるので、入金までの日数も要チェックです
スピード重視ならペイトナーファクタリング
調達可能な金額
ファクタリング業者によって買取金額がことなります
自分の希望額に対応しているのか？はチェックが必要
最低1万円から最低数十万円～とさまざまなので自分の買い取ってもらう予定の金額から会社を選びましょう
【アクセルファクター】最大3億円！買取金額で選ぶなら！アクセルファクター
契約方法
会社によってさまざま
・対面
・郵送
・オンライン
対面だとやはり面倒だ・・・という人はオンラインもあるので自分にあった契約方法で選ぶのも良いでしょう
信頼性
運営会社の信頼性・信用性
大事なお金のやり取りです。信頼できる会社にお願いしたいですよね？
この記事では信頼性の高いファクタリング会社をご紹介致します
ファクタリング業者徹底比較
注意点はわかったけど、自分で探すのは大変ですよね？
選んでる時間もないよ・・・
そんな方の為におすすめファクタリング会社をご紹介
おすすめ5選
資金調達にお急ぎのかたにおすすめ5選！
全ての会社が個人利用OK、即日対応OK
スピーディーにキャッシュフローを改善できます
ペイトナーファクタリング
最短10分で審査・振込完了
10％の固定手数料で費用が明確
オンラインだけで完結
Best Factor
最短1時間で入金
24時間対応
手数料が２％～
審査通過率が92.25％！！
PAY TODAY
最短30分～
即日振込可能
オンラインのみで直接面談不要
全国対応
手数料が１％～手数料の上限9.5%までと低水準
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アクセルファクター
年間相談件数3000件
買取申込額290億円超
5割以上が即日入金
最大3億円まで可能
ファクタリングのTRYｂｙSKO
最短即日入金
24時間365日対応で柔軟な対応！
手数料が３％～
スピード以外も気になるあなたへ
BEST PAY
注文書の買取が可能
最短翌日入金
100万円～3億円まで対応
labol(ラボル）
フリーランスの味方！
個人事業主・小規模事業者向け
最短60分入金
WEB完結
新規取引・独立直後でもOK
ファクタリングを利用する流れ
即日対応の会社が多いけど、いったいどの様な流れで資金調達できるのか気になりますよね？
わからないまま申し込むのも不安だと思います
そこで、ある程度、共通する利用時の流れについて解説していきます
利用する会社を決める
まずはファクタリングサービスを提供する会社を選びます
上記でも説明しましたが
・手数料
・入金までの日数
・買取金額
・契約方法
・信頼性
から選んでください
上記の会社から選べば特に問題ないでしょう
必要書類を準備する
融資にくらべファクタリングは必要な書類も少ないですが、会社により必要書類がやや異なります
決算書の提出が求められるケースと不要のケースがあります
書類が面倒な方、個人事業主・小規模事業者向け
【labol】がおすすめ
ベストファクターの必要書類
【Best Factor】・身分証明書
・売却予定の債権の請求書
・入出金の通帳（WEB通帳OK）
・見積書
他の会社では
・申込書
・通帳のコピー
・成因証明書（売価役予定の債権の請求書や注文書など）
ベストファクターでは決算書が不必要
まだ1回も決算を迎えていない人にもおすすめです
査定・審査を申し込む
必要書類を準備したら審査に申し込みます
ここで手数料がいくらなのか？
細かいところがわかります
手数料が思ったよりも高いからファクタリングはやめとこう！
と思い直すことも大丈夫
契約
手数料などに納得ができれば、契約に進みます
対面での契約が必要になる場合があります
【Best Factor】非対面契約対応
【PAYTODAY】面談不要
オンライン完結
入金
契約完了後、無事入金
指定の口座に代金の振込があります
ファクタリングシュミレーション
記事中盤にファクタリングのシュミレーションがありますので試しにシュミレートしてみましょう
ファクタリングシュミレーションファクタリングの注意点
ファクタリングは非常に便利なサービスですが、利用する際は注意も必要
悪徳業者に注意
・手数料が曖昧
・契約書がもらえない
「すぐお金が欲しいんだろ～？」
「ほれほれ、さっさと契約しちまいなよ」
少しでも怪しいと思ったら契約を中止しましょう
上記でご紹介した会社がおすすめです
償還請求権
償還請求権なしの会社を選びましょう
償還請求権なし（ノンリコース）と明記されているか確認してください
ノンリコースが主流ですが、確認は大切です
契約書類をしっかり確認しましょう
償還請求権とは
ファクタリングにおいて、売却された売掛債権の入金がなかった場合、ファクタリング業者が債権を売った利用者に買い戻しを要求できる権利
もう少し簡単にいうと
償還請求権があると、ファクタリング会社が買い取った売上が回収できなかった場合、あなたに支払が請求されるという事です
それは、いやですよね・・・
まとめ
事業をやっていると資金繰りは常に付きまといます
資金繰りに悩む強い味方を賢く利用していきましょう！
お金がないと焦ってしまいがちなので慎重に業者選びをしましょうね
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